下午3点15分，课程正式开始。金燕红教授作为美国知名大学的终身教授，做了一个简单的个人介绍。由此引出个人理财的必要性和重要性。

对于个人理财规划，其实不只局限于股票基金之类的投资，更重要的是一种长远性的保障性的规划。在金教授的讲解中，大家了解到，目前在美国，个人理财分为投资、教育基金、长期护理、税收、退休计划、遗产规划、收入资产保护七大板块运行。个人理财是家庭财务金字塔的体现，家庭中的急用钱、教育基金、退休金、保险和长期护理属于最基本的板块，只有把“地基”打牢了，才能继续往上投资。

基本理财板块之上，是部门投资和共有基金，属于家庭财务金字塔倒数第二层。再往上走，是股票的交易，这是需要家庭财务很充裕下的情况下才可支配的项目。

属于家庭财务金字塔的顶端的，是期权掌握。此时家庭财务支配已经足够完备和充裕。

西方有句谚语：不要把鸡蛋放进同一个篮子里。那么鸡蛋应该放进几个篮子呢？金教授认为，把钱最好放进四个篮子里，并且这钱是一定要体现个人意愿和需求的——要花的钱、保命的钱、保本升值的钱、生钱的钱。